不同年龄段如何买保险?每个人都该有专属方案

精选 专业保险测评 学霸说保服务号 一天前

点击上方蓝色字,前往微信公众号

一个让保险更透明的公众号

微信公众号:学霸说保服务号

随着人们风险意识的觉醒,越来越多人已经把保险当成防范风险的保障刚需。

乱花渐欲迷人眼,复杂的条款和高超的营销话术经常让我们难以下手。实际上个人需求与保险却常常脱钩,到底什么才是客观上符合自己的产品呢?

在实际操作中有没有明确的规则可循呢?

测评君给大家科普一下成年人、小孩、父母分别需要什么样的配置方法论,阅读大概需要10分钟,听测评君慢慢说。

小孩子配置

很多家庭第一次动了买保险的念头,都是因为有了小孩。

孩子是可爱的小天使,来到这个世界上没能立刻适应,随时面临着疾病风险和意外风险,所以给孩子配置保险也从这两方面入手。最不需要考虑的险种是寿险,因为孩子身上没有收入和家庭责任,不需要考虑收入补偿。

(1)基础配置

儿童基础配置.png

预算2000元。

医疗险:幼年期时人的抵抗力差,易生病,好得慢,且很多疾病都只在幼年期发生,所以小孩子是必须要配置医疗险的。

意外险:在孩子具备独立活动能力之前,没必要购买意外险。

当孩子开始学走路就必须要配置意外险了,小孩子活泼好动,喜欢爬上爬下、钻来钻去,家长一转头说不定就摔个四脚朝天、呜呜大哭。因此要购买附加意外医疗的意外险,可以有效应对意外危险。

定期重疾险:幼龄购买重疾险保费便宜,保额也不低,非常实惠。家庭经济条件一般的话最好早点购买,以免孩子患重疾后无法承担治疗费用。

(2)标准配置

儿童标准配置.png

重疾险:终身重疾险的购买优势还是很明显的,早买早安心,不要因为孩子年龄小,而等待未来出现更好的产品。

产品的更新迭代是无尽的,永远都有更好的产品出现,但是疾病和好的合适的产品哪个先来呢?没人知道。并且通货膨胀一直在持续,未来货币逐渐贬值,钱越发不值钱,不如购买终身保险,节省保费,如果将来保费不够用也可以继续添置。

因此,可以在孩子幼龄时先购置一款终身重疾险,出了更令人惊喜的新产品也可以补充购置一份定期重疾险。多重叠加,极致保障。

(3)理想配置

儿童理想配置.png

终身重疾险:同上论。

理财险:理财险主要针对家境宽裕的家庭,孩子幼年期参保,回报期长,回报资金较多。相对于一份长期高利率的储蓄金,回报可观,可做孩子将来教育、就业创业的预备金。

此外,未成年的身故理赔金有最高限制,不超过20万,该金额较低,所以不建议孩子购买太高额度的意外险,以及不建议购买寿险。

父母配置

父母随着年龄增加,身体不可避免地走下坡路,患病几率比年轻时大大增加;同时因为腿脚不灵便,发生意外的概率也会较大。

不然怎么说老人和小孩一样呢。

父母年老后,子女已经承担起支撑家庭的重担,如果身故,经济打击并不大。但是一旦患疾,身体素质比不上年轻时,治疗期长,恢复能力弱,所耗医疗费用较高,因此对医疗险的需求明显。

(1)基础配置

父母基础配置.png

意外险:人老了以后,身体素质下滑,反应变慢,遇到突发险情往往来不及闪避,且老年人体质差,摔跤也容易引起大伤。

一年期防癌险:如果年龄较大超过五十岁去购买重疾险的话,保费相对会很昂贵,甚至会发现保费比保额还高。在重疾险理赔中,癌症占比最大,故而可以用防癌险替代重疾进行疾病保障。

此外,防癌险的购买门槛比较低,三高、糖尿病患者都可以参保。但是,值得注意的是防癌险保额不会太高,且保障范围有限。

医疗险:医疗险参保门槛较高,要求身体健康没有既往病史,并且目前身体没有出现异常,甚至患有三高等慢性疾病的人也都不能参保。但是,有得有失,虽然医疗险参保要求高,但是保障范围更加全面。

医疗险只能报销实用医疗开销,采取实报实销,不能超过所花费的医疗费总合。

防癌险保障范围仅限于癌症,且保额较低,远抵不上治疗费,更遑论后续的营养费、康复疗养费用。

所以最好两者搭配,保障全面。罹患癌症的话,就用医疗险报销治疗费用,用防癌险理赔金支付后续疗养费。罹患非癌症的疾病的话,医疗险就起大作用了。

(2)标准配置

父母标准配置.png

防癌险:癌症占据重疾大部分比例,防癌险更是重疾险的缩小型替代产品。为了获得更全面的保障,尽量在预算许可范围内,购买长期险,因为癌症的到来难以预料。

并且,老人患癌治愈率低,治疗难度大,费用庞大,作为子女要尽量给父母提供足够的治疗资金、医疗条件,因此要购买终身型防癌险免除后顾之忧。

(3)理想配置

父母理想配置.png

值得一提的是,寿险可选定期或者终身的。

定期寿险:相对终身寿险,定期寿险保费更便宜。而且,定期寿险选择的保障期限较长,跟终身也没什么区别了,比如保至80岁。

终身寿险:终身保障可能更加令人安心。虽然可以买期限较长接近寿龄的定期寿险,实惠,相当于终身。但寿数是未知的,万一你的定期是到80岁寿险,结果81岁时身故,岂不是太可惜。所以有条件还是买终身的为好,无后顾之忧。

老年人购买寿险主要还是希望身故后,将保险金作为资产传承给子女、家人。而且,老人身故后,子女在继承遗产时要缴纳一定费用的,比如房屋产权转移的税,而这些费用可以用寿险保额来填补。而且寿险有指定受益人的话,该保险金不必交税就可传承给受益人。

成年人配置


微信扫一扫上方二维码阅读全文

【原创声明】本文版权归微信公众号:学霸说保服务号所有,系该团队原创,以上言论不代表本公司立场。未经授权不得转载。

公众号文章精选

/ 时间就该用在有价值的事情上 /

购买前

树立保险观念

投保规划 | 不同年龄段如何规划保险?
投保原则 | 必须知道的科学投保五大原则!
投保原则 | 这样的投保原则才正确!
保费返还 | 挑返还型还是消费型,哪个更好?
服务对比 | 从保险公司投诉率,看服务好不好!
产品匹配 | 买保险都在同一家公司好不好?
购买渠道 | 线上购买和线下购买,哪个更放心?
保险合同 | 教你辨别保险合同的那些坑!

高性价比方案推荐

保险方案 | 2019高性价比保险方案推荐!

购买中

保险购买技巧

缴费年限 | 缴费年限怎么选才不会亏?
健康告知 | 投保时,健康告知有什么小技巧?
保费豁免 | 保费豁免好不好,买保险的时候一定要选吗?
受益人 | 如何指定保险受益人?
保额规划 | 保额要买多少才合适?
轻症选择 | 重疾险的轻症数量是不是越多越好?
多次赔付 | 重大疾病险多次赔付比单次的更划算吗?

购买后

买保险后的注意事项

保险理赔 | 理赔案件发生后,应该如何去理赔?
理赔资料 | 理赔资料一般有哪些,有什么要注意的细节?
续保缴费 | 保费忘记交,保单状态会失效吗?
保单管理 | 保单自已管理,理赔时,家人不知道咋办?
理赔纠纷 | 出现理赔纠纷的正确操作流程!
保险退保 | 保险退保时要留意哪些细节?

还有实用小工具哦!

  • 智能筛选
    按疾病智能匹配
  • 海量专家推荐
    10秒钟轻松找保险
  • 学霸说保服务号精选
    全网性价比精选
  • VIP方案定制
    一对一专业服务

学霸说保服务号