十大【值得买】的万能险大盘点!

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我一向不建议买万能险,一是2016年后万能险的利率风光不再,二就是它太复杂了。

用得好,可以灵活变通;用得不好,分分钟变【坑】,最后拿着个烫手山芋,别提多难受。

之前我也详细介绍过万能险的具体玩法,详情可点击:买万能险究竟能赚多少钱?别被卖了还乐滋滋......

但是,架不住代理人的吹嘘,对万能险心动的人可不止一星半点,市面上也确实有形态较好,收益高的万能险。

为了满足广大人民的需求,昨晚我熬夜将近一年最热销、最值得买的万能险逐一盘点,最后选出了最值得购买的10款产品,给大家参考。

话不多说,我们直接上【十大万能险榜单】

第十名 中国平安-财富金瑞20

财富金瑞20是平安目前主推的年金险(万能型)之一,品牌优势强。附加万能账户。

这款产品在第五个保单年度就可以开始领取,领取时间较早。

假如一位30岁男性,花了30万(每年10万*缴费3年)购买这款产品,在前 10 年就能全部返还完毕,进入万能账户二次增值。

仅从年金返还的部分来看,收益比较低,重点在进入万能账户二次增值的收益,这款万能账户保底收益1.75%(最低),目前的结算利率是5%。

结算利率每月浮动,如果按中档4.5%的假定利率测算,第10年整体可达2.6%的收益率。往后投资时间越长,收益越高。

第九名 中韩人寿-耀享保险

这款产品在趸交的情况下性价比还不错,从第5年就开始返还年金,一直到终身。

由于趸交的原因它早期的现金价值比较高,这就意味着非常适合工薪一族养老,收益稳定,快速返还,资金使用灵活。

而且它还有一个极具特色的保障责任——全残保障。如果在65岁前全残且一直生存的,可以每年给付基本保额至65岁。

此外,耀享年金险的万能账户保底利率是2.5%,每年最多领取账户的20%。

如果以中档收益(4.5%)进行收益测算的话,到80岁时能达到4.06%的平均收益率。

目前这个万能账户的结算利率是5%左右。

第八名 太平人寿-财富智赢

财富智赢主体是年金险,是太平人寿2020年的开门红产品。但单纯作为年金,年化复利是较低的,不到2%。

但它可附加万能账户荣耀智尊,保底收益率为2.5%。

【年金+万能账户】才是财富智赢的正确打开方式。

这款产品更偏向于理财,因此不会有乱七八糟的保障成本需要扣除。

而且手续费相比其他万能险有优势:年金每次转入万能账户仅需扣1%作为手续费,每满5年返还一次手续费。前五年取出需要5%~1%(每年递减)的手续费。自主转入万能账户生息的,需要扣除3%初始费用。

总的来看,万能账户保底收益2.5%还不错,目前结算利率5.35%。

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第七名 中国人寿-鑫福临门

中国人寿是国内保险企业的头牌,无论是知名度还是资金实力都有足够的底蕴。这款鑫福临门也是中国人寿的热销年金(万能型)产品。

首先,鑫福临门的资金锁定期比较长,需要15年才能回本。

以年交10万,交10年期,保险期15年,总缴费100万来看。

第5-9年每年领10万,共50万。

第10-14年每年领5万,共25万。

最后第15年领取满期金360860元。

缴费100万,15年后总共领取111.8万元。irr内部收益率在2%左右,并不算高。

但它的万能账户保底收益2.5%,且目前结算利率也不错,达到5.3%。整体而言不算特别亮眼,但适合偏好国寿品牌的人群。

第六名 华夏人寿-金管家万能型年金险

华夏人寿的金管家万能型年金险分成a、b、c三款。主要区别在于最后的结算利率不同。

c款最后结算利率是最高的,19年最高曾达5.5%的年结算利率,目前为4.5%的水平。

但无论是哪一款,保底收益很高,为3.5%,是市面上比较罕见的。

第五名 信泰人寿-千万人生

千万人生2020是信泰人寿的万能型年金产品,搭配的金掌柜万能账户保底利率3%,对比目前的各家公司的年金险来说,保底利率属于比较顶尖的配置了。

整体来看,在低、中、高利率下,都是第8年就能回本,回本时间较短。

第四名 和泰人寿-金多多万能险

和泰万能年金保险是一款万能账户独立的年金险,最大优点就是灵活,可随时追加和提取,保底收益率3%。

这款产品起投和追加金额也不高,有1000起投和10000起投两个版本,可根据需求选择。

截止目前,万能账户结算利率公布的每期年化结算利率都高达5.25%。整体收益不错。

就目前形势,安全稳健投资能有这个收益是很可观的了。

但要注意,账户里的钱前5年领取,是要手续费的,依次为5%、4%、3%、2%、1%。

另外,由于是万能账户,国家规定每年领取的金额不能超过已交保费的20%。

第三名


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