十大值得买的年金险大盘点!

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去年,银保监会下调人身保险的预定利率,从4.025%降低到3.5%。

仅仅从0.5%的数字可能感受不到复利的威力,我们来举个例子。20万经过每年3.5%的复利, 30年后是56.14万。

如果经过每年4.025%的复利,30年后65.34万,差额接近10万。

那么,在利率下调的背景下,还有哪些年金产品值得入手呢?

昨晚我熬夜将近一年最热销、最值得买的年金险逐一盘点,最后选出了今年最值得购买的10款年金险,给大家参考。

话不多说,我们直接上【十大年金险榜单】:

第十名 中国平安-财富金瑞20

财富金瑞20是平安目前主推的年金险之一,品牌优势强。

这款产品在第五个保单年度就可以开始领取,领取时间较早。

假如一位30岁男性,花了30万(每年10万*缴费3年)购买这款产品,在前 10 年就能全部返还完毕,进入万能账户二次增值。

仅从年金返还的部分来看,收益比较低,重点在进入万能账户二次增值的收益,这款万能账户保底收益1.75%,目前的结算利率是5%。

结算利率每月浮动,如果按中档4.5%的假定利率测算,第10年可达2.6%的收益率。往后投资时间越长,收益越高。

第九名 太平人寿-财富智赢

财富智赢年金险是太平人寿2020年的开门红产品,附加万能账户荣耀智尊的保底收益率为2.5%。

年金领取方式与上一款产品类似。

这款产品保障10年,在第5-9个保单年度可领取生存金60%/100%已交保费。满期给付基本保额。

以30岁女性,年存10万为例,存3年,共存30万,基本保额为33830元。满期一共额外获得不到3.4万的收益,年化复利不到2%,比较低。

再来看看万能账户荣耀智尊。

年金每次转入万能账户需扣1%作为手续费,每满5年返还一次手续费。前五年取出需要5%~1%(每年递减)的手续费。自主转入万能账户生息的,需要扣除3%初始费用。

总的来看,万能账户保底收益2.5%还不错,目前结算利率5.35%。

第八名 中国人寿-鑫福临门

中国人寿是国内保险企业的头牌,无论是知名度还是资金实力都有足够的底蕴。这款鑫福临门也是中国人寿的热销年金产品。

首先,鑫福临门的资金锁定期比较长,需要15年才能回本。

以年交10万,交10年期,保险期15年,总缴费100万来看。

第5-9年每年领10万,共50万。

第10-14年每年领5万,共25万。

最后第15年领取满期金360860元。

缴费100万,15年后总共领取111.8万元。irr内部收益率在2%左右,并不算高。

但它的万能账户保底收益2.5%,且目前结算利率也不错,达到5.3%。整体而言不算特别亮眼,但适合偏好国寿品牌的人群。

第七名 支付宝·国华人寿-全民养老金

年金险的网红产品,支付宝最爱玩的手段:投保低门槛,1元起投,想投多少、什么时候投,都随你。

而且为了让用户感知到保险的存在,每月都会进行分红,不像很多养老年金险到退休时才能领取。

如果退休后未领够20年就身故,也能一次性给付未领取的额度。

从本质上看,这款产品是分红型的年金险,分红来自保险公司的分红保险业务盈利,请注意,不是保险公司盈利。这种分红从来都不是确定的,甚至有可能为0。

从收益来看,保底能达到1.99%的利率,如果加上分红,可能勉强能达到3%左右,可领取部分并不多,而且退保损失大。

由于随时都可以追加投保的设计,使得每年交同样的钱,最后给的养老金是不一样的。因为年龄越大,返的越少,所交保费给保险公司进行投资的时间变少了。

第六名 弘康人寿-相伴一生

相伴一生的预定利率是4.025%,在第60个保单年度时实际收益率能达到4%,非常可观。

这款产品可以在保单第5/10/15/20年,或55/60周岁时选择领取返还金,不同的领取方式会影响实际收益率的攀升情况。

虽然收益率高,后期可以领取的返还金额也非常高,唯一的缺点是没有保证领取期。这就意味着如果英年早逝的话,就稍微有点亏。

不过无论这款产品怎么样,有没有打动到你,现如今已经买不到了。

第五名 中韩人寿-耀享年金保险

这款产品在趸交的情况下性价比还不错,从第5年就开始返还年金,一直到终身。

由于趸交的原因,它早期的现金价值比较高,这就意味着非常适合工薪一族养老,收益稳定,快速返还,资金使用灵活。

而且它还有一个极具特色的保障责任——全残保障。如果在65岁前全残且一直生存的,可以每年给付基本保额至65岁。

此外,耀享年金险的万能账户保底利率是2.5%,每年最多领取账户的20%。

如果以中档收益(4.5%)进行收益测算的话,到80岁时能达到4.06%的平均收益率。

目前这个万能账户的结算利率是5%左右。

第四名 复星保德信-星颐年金险

星颐的预定利率为4.025%,缴费期比较灵活,既可以趸交,也可以选择5-20年交,男性60-70岁开始领取养老金,保证领取期是20年或25年。

但是这款产品前期的现金价值较少,度过现金价值的累积期后,进入领取期后,领取额度就非常高了。以每年存6万,存10年为例,到60岁时,星颐可以每年领取85012元,直到终身。

当然相应付出的代价就是现金价值累积较慢,并在70岁时降低为0。

整体性非常不错,比相伴一生和如意享的领取金都要高。

但同样的,也已经停售了。

第三名


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