千万不要买的七款【分红险】大盘点！
精选 专业保险测评 学霸说保险 一天前
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【分红险】一般由年金账户（浮动分红）+万能账户（保底利率）组成，一般来说收益率不固定，要看公司的投资能力和盈利能力。
看分红险的性价比高低主要取决于以下4点：
固定年金返还的回报率
保底利率的高低
保险公司的经营状况
账户价值领取的灵活性
看完是不是依然一脸懵逼呢？
那我们简单粗暴，有请江湖传说七大不值得买的【分红险】登场：
第七名 平安保险·金玺人生
优点：大公司开门红产品，第5、6年返还每年所交保费的50%，此后每年领取20%-60%保额。
不足：保底利率1.75%，年提取限额20%已交保费。
评价：虽然最新的结算了利率达到了5%，但由于保底利率比较低，所以整体收益率并不算高。
第六名 泰康人寿·鑫福年金险
优点：品牌响亮，65岁领取养老金，并且此后每一年领取上一年的105%，直到105岁。
不足：万能账户追加手续费是追加金额的3%，领取手续费前5年依次是5%、3%、2%、2%、1%，手续费比较高。
评价：2018年鑫福年金险的万能账户的实际结算利率不足4.6%，并不算高，而且每年都会有浮动变化，不要相信销售员演示的高档利率，不可能长期保持5%以上。以低档收益测算下，最终真实收益率在2.16%。
第五名 中国人寿·鑫享金生B
优点：「4+1」的领取方式非常适合专款专用的教育储备金。
不足：不能减保换取现金价值，流动性较差，在投保前10年退保，连本金都拿不回来。
评价：2.5%的保底利率，万能账户结算利率要长期保持4.5%以上，才能使得整体内部收益率达到3.6%。资金使用灵活性比较差，只能按照规定方式领取保险金。
第四名 友邦保险·传世金生2018
优点：外资大险企，设计特别，用约定保底年金的分红险做附加险，依靠固定返还年金+分红递增基本保额的方式获取回报。
不足：即使按70岁去计算真实收益率也只有2.31%，剩下只能寄希望于「双分红」带来的收益能有所弥补。
评价：活到105岁才能领取已交保费，是一个比较大的槽点。但每年生存金+分红可以直接指定分配给4个生存金受益人，是比较少见的。通过双分红的设计，可以提高保险公司派发的当年可支配盈余。到70岁时真实收益率可达2.31%。
第三名
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