什么是统筹账户和个人账户？个人账户里的钱可以取出来吗？
精选 专业保险测评 学霸说保险 一天前
点击上方蓝色字，前往微信公众号
一个让保险更透明的公众号
有小伙伴在查询自己社保缴纳的时候发现，缴费明细备注有“统筹总额”和“个人总额”两部分，就跑来问学姐：
“这两部分究竟是什么？”
“为什么会分出这两部分？”
“里面的钱我都能拿出来用吗？”
……
今天学姐就来给大家讲讲统筹账户和个人账户是什么，在社保中是怎么使用的？
什么是统筹账户和个人账户？
根据《社会保险法》的规定，我国社保实行的是社会统筹账户和个人账户相结合的方式。
统筹基金和个人账户划定了各自的支付范围，分别核算，不得互相挤占。
这是什么意思呢？以我们常说的职工社保，也就是“五险”为例：我们平时缴纳的社保费，都会进入两个账户，一个是统筹账户，一个是个人账户。
个人账户指的是职工个人交费的那部分构成，就是大家平常在上班时，公司所扣的那一部分。
个人社保账户就等于个人医保账户加上个人养老账户，本金和利息归职工所有，可以结转和依法继承，一般只能用于医疗支出，不能提取现金或挪作他用。
那统筹账户指的是什么呢？
单位为职工缴纳的一部分社保费，都会统一放到一个公共的账户，作为社保统筹基金，由国家从中支出基金给那些需要享受待遇的参保人员。
各险种的统筹基金都是分别管理的，即各险种有各自的统筹基金。
社保统筹账户就像一个大型的蓄水池，无论是养老金还是医保报销，统筹账户都是必不可少的关键因素。
统筹账户与个人账户在养老险中的使用
对于在职职工来说，养老保险费分为单位缴费和个人缴费两部分；单位一般按照缴费基数的16%划入到统筹账户中，个人按照缴费基数的8%计入到个人账户里。
不管是单位缴费还是个人缴费，实际上都是参保人的钱，那为何还要进入统筹账户呢？
有的朋友就感到奇怪了，认为是把自己交的钱拿去给别人发养老金了，甚至认为是缴费被充公了等等。
但真的是这样吗？其实不然！我们结合养老金的计算公式来看看：
每月领取的养老金：个人账户养老金+基础养老金。其中：
个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数
基础养老金=（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷2×缴费年限×1%
......
计发月数=（人口平均寿命-退休年龄）×12
社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资
本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。
......
其中，个人账户养老金来自个人账户，这一点没有问题。那么基础养老金是从哪里获得的呢？毫无疑问是来自统筹账户！
职工达到法定退休年龄且个人缴费满15年的，基础养老金月标准为省（自治区、直辖市）或市（地）上年度职工月平均工资的20%；
个人账户养老金由个人账户基金支付，个人账户基金用完后，由社会统筹基金支付（来自上述的统筹账户）。
所以，不管是单位缴费还是个人缴费，本质上都是个人的钱，而这些钱进入到统筹账户中，并不是没有了，而是用来给参保人核算基础养老金以及发放参保人身故后的丧葬费、家属抚恤金、救济金等。
实行统筹制度让基础养老金与社平工资挂钩，如果单纯依靠个人账户的积累和增值能力，参保人养老金待遇就会大打折扣。
而且现在我国实行的是养老保险终身制，即使个人账户里的钱全部领取完之后，参保人还可以继续领取养老金，主要就是因为有统筹账户。
因此，对于退休养老金的水平高低而言，统筹账户实在是比个人账户更重要，更具有决定性意义。
统筹账户与个人账户在医保的使用
跟养老保险相同，我们平时在缴纳医疗保险时，个人要交个人工资的2%，公司要替我们交工资的8%（不同地区比例略有区别），这笔医保费会分别去两个地方：
个人交的2%部分会直接进入个人社保卡或医保卡中的【个人账户】，可以在我们平时感冒发烧去医院看门诊或者去药房拿药时，直接划卡消费，具体用来支付这些项目：
✦ 在定点医院门（急）诊的医疗费用；
✦ 在定点药店购药的费用；
✦ 起付线以下的医疗费用；
✦ 起付线以上、封顶线以下，由个人负担的医疗费用；
✦ 起付线以上应当由个人负担的医疗费用。
要注意的是：个人账户中的余额只能用于医保各项支出，只有个别地区可以用来买商保、提现等操作。
而公司交的8%部分会进入【社会医疗统筹基金】，统筹基金可以用来支付“三目录”中产生的费用，即：
● 住院治疗的医疗费用；
● 急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院留观7日内的医疗费用；
● 血液透析、恶性肿瘤放化疗、肾移植后服抗排异药等特殊病种的门诊医疗费用。
也就是说，统筹基金可以让我们在得了较为严重的病，需要交住院费、医疗费时，得到一定比例的报销。
但实际上，医保个人账户与统筹账户的支付范围比这要更广一些。
个人账户里的钱可以取出来吗？
我们每月缴纳的社保费躺在社保卡里，也算是一笔财富，很多人难免会打起主意 “能不能把自己个人账户里的钱取出来，先应个急？”
答案是：……
微信扫一扫上方二维码阅读全文
公众号文章精选
/ 时间就该用在有价值的事情上 /
购买前
树立保险观念
投保规划 | 不同年龄段如何规划保险？
投保原则 | 必须知道的科学投保五大原则！
投保原则 | 这样的投保原则才正确！
保费返还 | 挑返还型还是消费型，哪个更好？
服务对比 | 从保险公司投诉率，看服务好不好！
产品匹配 | 买保险都在同一家公司好不好？
购买渠道 | 线上购买和线下购买，哪个更放心？
保险合同 | 教你辨别保险合同的那些坑！
高性价比方案推荐
保险方案 | 今年高性价比保险方案推荐！
购买中
保险购买技巧
缴费年限 | 缴费年限怎么选才不会亏？
健康告知 | 投保时，健康告知有什么小技巧？
保费豁免 | 保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？
受益人 | 如何指定保险受益人？
保额规划 | 保额要买多少才合适？
轻症选择 | 重疾险的轻症数量是不是越多越好？
多次赔付 | 重大疾病险多次赔付比单次的更划算吗？
购买后
买保险后的注意事项
保险理赔 | 理赔案件发生后，应该如何去理赔？
理赔资料 | 理赔资料一般有哪些，有什么要注意的细节？
续保缴费 | 保费忘记交，保单状态会失效吗？
保单管理 | 保单自已管理，理赔时，家人不知道咋办？
理赔纠纷 | 出现理赔纠纷的正确操作流程！
保险退保 | 保险退保时要留意哪些细节？
还有实用小工具哦！
智能筛选
按疾病智能匹配
海量专家推荐
10秒钟轻松找保险
学霸说保险精选
全网性价比精选
VIP方案定制
一对一专业服务
智能筛选
海量专家推荐
学霸说保险精选
VIP方案定制
学霸说保险