「心脑血管二次赔」实用性如何,买重疾险时有必要附加吗?

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相信很多小伙伴都有同样的疑惑:

明明在重疾保障里已经包含了心脑血管赔付,为啥还要再多一个心脑血管二次赔的可选责任呢?赔两次有必要嘛?

今天学姐就给大家说说心脑血管二次赔究竟是个啥,到底有没有必要附加。

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本文重点

心脑血管二次赔是什么?

心脑血管疾病是心脏血管和脑血管疾病的统称,常见的心脑血管病包括冠心病(可造成心肌梗塞)、脑中风、高血压等。

而心血管二次赔,指的就是重疾险中,对心脑血管疾病进行二次赔付的附加责任,全称“特定心脑血管疾病扩展保险金(可选责任)”。

在保险产品中,它一般包括这几种特定心脑血管疾病:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术(又称冠状动脉旁路移植术)、脑中风后遗症。

那心脑血管二次赔的具体意思,是“只有得了第二遍特定心脑血管疾病才能赔付”吗?

并不是!若真这么定义的话,就像要求大家必须要在同一个地方被狗咬两次才给打第二次疫苗,那也太坑了...

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我们以超级玛丽3号MAX为例,来看看它关于心血管二次赔的定义是怎样的:

>>首次罹患特定心脑血管疾病以外的重疾,并得到保险金赔付之后。如果时隔180天,再次罹患上特定心脑血管疾病,那么将得到150%基本保额的保险金赔付。

>>首次罹患特定心脑血管疾病,并得到保险金赔付之后。如果时隔1年,再次罹患上特定心脑血管疾病,那么将得到150%基本保额的保险金赔付。

如果说看到这里大家还对心脑血管二次赔有点摸不着头脑,问题不大,更简洁的图文概括学姐已经给大家做出来了:

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当然,这只是超级玛丽3号MAX的心脑血管二次赔,并不代表所有的心血管二次赔的形态都长这样子

虽然大家都两个眼睛一个鼻子,但是不同人之间的眼睛大小鼻子高低也会有差别的啦。

同理,虽然大部分产品的心脑血管二次赔形态都比较相似,但不同产品之间依然可能存在一定出入滴。

比如有的赔付金额只有120%保额,有的特定心脑血管疾病不止这3种等。

此外,也并不是所有的重疾险都有心血管二次赔的附加责任滴,主要还是看合同条款里有没有写到。

分析到这里,相信大家也都大概了解“心脑血管二次赔”是个什么东东了。

接下来,我们一起来看一下,买重疾险时到底有没有必要附加心脑血管二次赔呢?

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有没有必要附加心脑血管二次赔?

大家的时间都很宝贵,学姐就开门见山直接说答案了:有必要的!原因有二:

★心脑血管疾病患病率高

根据国家心血管病中心组织编撰的《中国心血管病报告2018》显示:中国心血管病患病率和死亡率仍处于上升阶段,且农村近几年心血管病死亡率持续高于城市。

(PS:心脑血管疾病统计数据一般滞后3年,目前最新的报告是2018年的,最新的数据是2016年的)

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2016年,我国居民死亡总数为967.0万,其中心脑血管病397.5万,占比41.1%。

超过每年死亡人数约为180万的癌症及其他疾病,登顶居民疾病死亡因素的榜首

据推算,我国心脑血管疾病现患人数高达2.9亿。

在这2.9亿的患病群体中,绝大部分人往往都伴随有高血压、吸烟、血脂异常、糖尿病、超重等其他疾病,或不运动、摄盐量超标等不良习惯。

上述这些因素又会反过来诱发心血管疾病,加大病人二次患心脑血管疾病的风险。

学姐列出这些数据,不是想告诉大家,“看啊,我们现在那么容易患病,还不赶紧买份保险保障一下”。

而是想让小伙伴们知道:在生活中,我们除了要尽量保持健康作息,远离疾病之外,在购买重疾险时,也应该着重考虑心脑血管疾病的附加责任

大家生活美满身体健康自然最好,可一旦遇上了重疾,多一份保障才能有备无患呀。

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★心脑血管疾病复发率高

除了患病率高以外,心脑血管疾病的复发率也同样令人堪忧

有数据显示,我国脑中风病人出院后第1年的复发率是30%,第5年的复发率高达59%。

由于我国目前医疗保险覆盖人群还不够大,脑中风病人的复发率与国际平均水平相比,要高出1倍。

即使是二级预防做得较好的美国,也有着10%的复发率。

换言之,一旦患心脑血管疾病,想要做到不再复发也是极其困难的一件事

此外,长期服用可靠药物来防治脑中风,是可以将复发率降低80%以上,死亡率降低90%以上的。

但要想做到长期服用可靠药物,对每个家庭来说都是一个不小的经济压力。

很多家庭迫于这笔支出,往往都会选择把药停掉,很现实,也很无奈。

因此,学姐才会有着“尽量附加心脑血管二次赔”的建议。

当不幸罹患心脑血管疾病之后,也能将二次复发的风险及伴随而来的经济压力抵消掉。

就像我们要先买好蜡烛或手电,哪天停电时才能把黑暗赶跑是不?

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哪些人更需要心脑血管二次赔?


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