新定义重疾险大pk,最值得买的竟然是这十款!

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重疾险“险如其名”,作为一种保障,对所有人都很重要,因此也是人身险中最受关注的一个险种。此前,为了确保重疾理赔更贴合实际需求,银保监会修改了重疾险疾病定义。因此,旧定义重疾险已经全部下架了,以后都要按照新定义来制定重疾险。

这就意味着,现在重疾险市场已经进入了新新时代,产品全新!

这就让人苦恼了,这段时间新的重疾险跟下饺子似的,一大堆突然跑出来躺到锅里,我哪知道哪个熟没熟,哪个馅的好吃?

别愁,学姐已经将目前出来的重疾险都做了一番对比,最后综合市场认知度、条款友好度、性价比、理赔便捷度四大维度,找出了十款最值得买的新定义重疾险

还没买的进来抄作业!

第十名  众安重疾险多次赔付版

【产品特点】

有3个版本可选;保障期为1年。

【产品分析】

众安重疾险多次赔付版一共有3个版本可选,分别为30万版、20万版、10万,不同版本的投保年龄及保费会有差异,保额越高的版本投保限制越多

此外,这是一款1年期的重疾险,一般情况下,这类产品都只会赔付一次重疾,而众安重疾险多次赔付版重疾却有5次赔付机会,实属优秀。

先不管用不用得上这么多次重疾赔付(当然最好是一次也用不上啦!),但保障次数这玩意儿,谁也不会嫌多吧。30岁男性投保30万保额,只要花几百块钱,就能买到5次重疾赔付,性价比高

【投保建议】

1年期的重疾险适合作为过渡性的保障,不建议长期持有。因此,若是手上暂时没啥钱,可以先投保一份众安重疾险多次赔付版,等经济能力上去了及时买份长期的重疾险。要是现在就有能力的,建议放弃众安重疾险多次赔付版,直接考虑投保其他长期重疾险。

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第九名  海保人寿大金刚2021版

【产品特点】

轻症责任可选。

【产品分析】

海保人寿大金刚2021版是一款保终身的单次赔付重疾险,主要责任有:①重疾赔一次,100%保额;②轻症可选,赔2次,30%保额;③身故保障18岁前赔保费,18岁后赔保额。

总体来看,海保人寿大金刚2021版的重疾保障和身故保障都中规中矩,但轻症稍微差一点,只赔2次,之前旧定义重疾险大部分是轻症赔三次,海保人寿大金刚2021版怎么在新时代却倒退了?

虽说轻症也不是小病,得个一次两次身体就被折磨得够呛了。但是,我用不用得上是我的事,你得要有我才安心啊!希望海保人寿大金刚2021版赶紧跟上潮流啦!

【投保建议】

海保人寿大金刚2021版轻症可选,较为灵活,适合用来和别的产品一起做保障方案的搭配。比如,买一份含有重疾、中症、轻症的产品,再买一份海保人寿大金刚2021版,加强重疾保障。

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第八名  瑞华新瑞保

【产品特点】

轻症责任可选;重疾额外赔可选;保障期限可选定期或终身。

【产品分析】

瑞华新瑞保的保障责任和上面的海保人寿大金刚2021版差不多,主要是轻症赔付次数多了一次,重疾在61周岁前可额外赔80%保额

轻症这个没啥好说的,刚到及格线罢了,但瑞华新瑞保的重疾额外赔力度让学姐十分惊喜。

“61周岁前”这个时间限制就很优秀,比那些只在保单前10年有额外赔的好太多了,延长了获得高额赔付的时间

另外,重疾额外赔的额度高达80%保额,直追旧定义重疾险中的额外赔天花板——超级玛丽3号Max/达尔文3号。假设买瑞华新瑞保投50万保额,61周岁前确诊重疾,就能赔90万,这笔钱对有重疾患者的家庭来说,能帮上大忙。

【投保建议】

追求重疾保额的,可以考虑瑞华新瑞保,毕竟能额外赔80%的重疾险,目前在市场上还是比较少有的。另外,瑞华新瑞保的保障期可选保至60周岁、70周岁、保终身,如果还没买重疾险的,建议保终身,若是已经有一份终身重疾,想加强重疾和轻症的保障,可以选定期。

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第七名  弘康哆啦A保2.0版

【产品特点】

重疾可赔4次;轻症分4组;可选癌症二次赔、两全责任。

【产品分析】

弘康哆啦A保2.0版是一款多次赔付重疾险,一共可以赔4次,每次100%保额,还行。但轻症的分组操作让学姐目瞪口呆。

在旧定义重疾险时代,轻症分组的产品已经属于很落后的了,没想到市场都更新换代了,弘康哆啦A保2.0版还走老套路,这不应该啊。毕竟疾病分组会在一定程度上影响理赔概率,所以弘康哆啦A保2.0版在这一点上,学姐不太满意。

但还好在弘康哆啦A保2.0版还有补救措施,提供了可选癌症二次赔责任,该责任上面几款都没有,终于扳回一局。癌症能治疗,但难治愈,复发几率高,因此癌症二次赔实用性高,不过弘康哆啦A保2.0版规定间隔期为5年,实在是有点长,如果能缩短为3年,就会更好。

【投保建议】

弘康哆啦A保2.0版整体来看不差,但不够拔尖,如果追求重疾多次赔付及癌症二次赔的话,可以考虑,但不建议附加两全责任;若是想要更多更好的保障责任,建议再观望一下其他产品。

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第六名  富德生命康佑人生

【产品特点】

轻症赔5次;含重大疾病特别关爱金&疾病终末期保险金;可选两全责任。

【产品分析】

富德生命康佑人生是一款多次赔付重疾险,重疾赔5次,每次100%保额;轻症也是可以赔付5次,比一般的产品多两次,且不分组,大大提高了理赔的概率,保障力度强。中症的赔付比例为60%保额,同样是在平均线之上,比一般的产品多赔10%保额,看来富德生命康佑人生很大方啊~

除了这些,富德生命康佑人生还有惊喜!

该产品提供了重大疾病特别关爱金,即在合同生效满30年之后患重疾,可以额外赔100%保额,投50万保额赔100万元,最多赔5次。此外,还有疾病终末期保险金,可以赔100%保额,这时病情已经很严重了,可能会类似于植物人状态,能早点拿到赔偿金,就能早点用上,请护工照料啥的是大开销,这笔钱能帮上大忙。

富德生命康佑人生考虑得蛮周到,不错。

不过遗憾的是,重大疾病特别关爱金&疾病终末期保险金二者只能赔一种,要是鱼和熊掌都可兼得,就更好了!

【投保建议】

追求重疾和轻症赔付次数,也看重中症赔付保额的,可以考虑投保富德生命康佑人生,毕竟这款产品还有特色保障,整体来看不错。学姐要再次提醒大家,若非必要,不建议附加两全责任,因为很贵,不划算。

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第五名  信泰超级玛丽3号Max

【产品特点】

各项责任赔付保额高;责任全,极早期癌症二次赔、癌症二次赔、心脑血管二次赔。

【产品分析】

超级玛丽3号Max这款产品曾经是重疾险界的网红,保障期灵活,能选定期和终身,保障责任全,除了基础责任,一些高发的,实用的疾病保障都有。

此外,超级玛丽3号Max还有杀手锏,那就是超高的赔付保额:重疾、中症、轻症最高分别能赔付180%、75%、55%保额;癌症二次赔、心脑血管二次赔都能赔150%保额。这个赔付力度,学姐毫不夸张地说,能吊打一众对手,在赔付力度上,没有一个能比得过超级玛丽3号Max。

更关键的是,责任这么好的产品,保费还便宜,50万保额保终身,30年交,不附加责任,男性一年只要交5000+,可能大家看着价格觉得差不多,但再比一比这个价格能买到的责,就知道哪个更划算了。

【投保建议】

很可惜的是,一代天王终究是落幕了,超级玛丽3号Max已经永久下架,之前买到的就是赚到,没来得及买的朋友,可以期待一下,新规市场会不会有同样优秀的产品出现。

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第四名  百年康惠保2.0

【产品特点】

独特的前症保障;重疾额外赔60%保额;轻症赔付40%保额起步;自带癌症二次赔。

【产品分析】

康惠保2.0曾经以“人无我有”的前症保障在重疾险独领风骚。

前症保障即比轻症还要轻的疾病,但若不及时治疗,病情这有可能恶化演变成重疾。因为学姐一直觉得,康惠保2.0提供了前症保障很人性化,不仅仅是能赔一笔钱,更是起到了鼓励大家放心去检查,尽早发现问题才能尽早治疗,给足了治病的底气

康惠保2.0还自带癌症二次赔,能赔120%保额,很多重疾险的这项责任都是可选的,而康惠保2.0直接保,从深一层面讲,这是重视消费者癌症保障的体现。

此外,康惠保2.0的赔付保额也很高,重疾能额外赔60%保额,轻症最低40%保额。要知道,轻症赔付最重要的就是第一次的额度,别人都是30%甚至20%起步,康惠保2.0直接就给40%保额,实属大方。

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【投保建议】

康惠保2.0也在1月31日下架了,当时最后几天的投保通道爆满,部分客户因为核保时间来不及、系统拥挤无法操作等原因,遗憾错过了康惠保2.0。这部分客户也不要灰心,学姐发现百年人寿又出了一款新品,有点康惠保2.0的影子,大家可以考虑。具体产品稍后揭晓!

第三名


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