教你辨别保险合同那些坑!

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买保险时什么最重要?我认为一定是保险合同,没有之一。

我见过很多想买保险的客户,总是一开口就把保险公司放在第一位,“哪家公司保险产品比较好?”“我只要平安或中国人寿的产品。”

然而保险不像家具、电器,跟风买爆款就可以。保险是很特殊的产品,它需要根据每个人自身的家庭状况、经济实力、身体条件来挑选。

保险的核心是保险合同,保险合同约定了保障内容,决定了你能不能赔,赔多少钱等等。

所以不认条款是很吃亏的。

不过保险合同动辄几十页,还有各种专业名词,外行人看完可能很难发现什么问题,然而等到理赔的时候就会发现被很多坑给拦住了,拿不到救命钱。

今天,我就教大家辨别几个重疾险保险合同里的坑,大家以后在看条款的时候就要格外留心噢!

坑一 癌症不单独分组,重疾分组不合理

关于重疾疾病保障,小白可能会想,当然是保障的疾病越多越好呀,挑个数量多的最划算。

但对于重疾分组的产品而言,更应该看重分组情况而不是数量。 

分组:将保障的疾病分为几个组别,如ABCD,每一组只赔付一次,如果罹患A组的某一疾病,同一组的其他疾病就失效了,也就是说再次罹患A组的其他疾病就不赔付了。

分组:将保障的疾病分为几个组别,如ABCD,每一组只赔付一次,如果罹患A组的某一疾病,同一组的其他疾病就失效了,也就是说再次罹患A组的其他疾病就不赔付了。

我国保险行业协会规定了大陆在售的所有重疾险产品必保的6种重大疾病,它们占了高发重疾的80%以上,其中包含癌症在内的6种重疾占了高发重疾的80%以上。

image.png

我国的重疾险产品都包含了高发重疾,但如何分组是由各家保险公司说了算。想要提高获赔的概率,不分组是最好的,其次是癌症单独分组,高发重疾分布合理。

像那些把大部分高发重疾分在同一组的产品就是坑,大家在看合同的时候要留意一下分组情况。

坑二 高发轻症缺失,轻症隐形分组严重

关于重疾险当中的轻症保障,银保监会并没有硬性规定,这也是容易坑多的地方。好的重疾险,至少要基本涵盖高发重疾对应的轻症。

image.png

此外,还要注意是否存在隐形分组的情况,如:

image.png

某产品的条款截图

在这款产品中,四项疾病给付了其中任何一项保险金后,其他三项的保险责任同时终止。也就是说,四项只能赔其中一项。说白了就是为了降低赔付概率。

坑三


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