新定义重疾险大pk,最值得买的竟然是这十款!

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重疾险“险如其名”,作为一种保障,对所有人都很重要,因此也是人身险中最受关注的一个险种。

此前,为了确保重疾理赔更贴合实际需求,银保监会修改了重疾险疾病定义

因此,旧定义重疾险已经全部下架了,以后都要按照新定义来制定重疾险。

这就让人苦恼了,这段时间新的重疾险跟下饺子似的,一大堆突然跑出来躺到锅里,我哪知道哪个熟没熟,哪个馅的好吃?

别愁,学姐已经将目前出来的重疾险都做了一番对比,最后综合市场认知度、条款友好度、性价比、理赔便捷度四大维度,找出了十款最值得买的新定义重疾险

还没买的进来抄作业!

第十名  弘康哆啦A保2.0版

【产品特点】

重疾可赔4次;轻症分4组;可选癌症二次赔、两全责任。

【产品分析】

弘康哆啦A保2.0版是一款多次赔付重疾险,一共可以赔4次,每次100%保额,还行。但轻症的分组操作让学姐目瞪口呆。

在旧定义重疾险时代,轻症分组的产品已经属于很落后的了,没想到市场都更新换代了,弘康哆啦A保2.0版还走老套路,有待进步哦。毕竟疾病分组会在一定程度上影响理赔概率,所以弘康哆啦A保2.0版在这一点上,学姐不太满意。

但还好在弘康哆啦A保2.0版还有补救措施,提供了可选的癌症二次赔责任,终于扳回一局。癌症能治疗,但难治愈,复发几率高,因此癌症二次赔实用性高,不过弘康哆啦A保2.0版规定间隔期为5年,实在是有点长,如果能缩短为3年,就会更好。

【投保建议】

弘康哆啦A保2.0版整体来看不差,但不够拔尖。不过哆啦a保系列重疾险一向因健康告知宽松而出名,甚至大三阳人群都有机会加费承保,因此在保障上确实可以不用过分苛刻。身体健康人群若是想要更多更好的保障责任,建议再观望一下其他产品。

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第九名  海保人寿大金刚2021版

【产品特点】

轻症责任可选。

【产品分析】

海保人寿大金刚2021版是一款保终身的单次赔付重疾险,主要责任有:①重疾赔一次,100%保额;②轻症可选,赔2次,30%保额;③身故保障18岁前赔保费,18岁后赔保额。

产品亮点很明显,涵盖了20种高发的重疾及轻症,其中有5种属于非常高发。在核保和缴费方式上的优势也很明显。

但这款产品的轻症赔付次数稍微差一点,只赔2次,之前旧定义重疾险大部分是轻症赔三次,海保人寿大金刚2021版确实需要加把劲。

虽说轻症也不是小病,得个一次两次身体就被折磨得够呛了。但是,我用不用得上是我的事,你得要有我才安心啊!希望海保人寿大金刚2021版赶紧跟上潮流啦!

【投保建议】

海保人寿大金刚2021版轻症可选,较为灵活,适合用来和别的产品一起做保障方案的搭配。比如,买一份含有重疾、中症、轻症的产品,再买一份海保人寿大金刚2021版,加强重疾保障。

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第八名  瑞华新瑞保

【产品特点】

轻症责任可选;重疾额外赔可选;保障期限可选定期或终身。

【产品分析】

瑞华新瑞保的保障责任和上面的海保人寿大金刚2021版差不多,主要是轻症赔付次数多了一次,重疾在61周岁前可额外赔80%保额

轻症这个没啥好说的,刚到及格线罢了,但瑞华新瑞保的重疾额外赔力度让学姐十分惊喜。

“61周岁前”这个时间限制就很优秀,比那些只在保单前10年有额外赔的好太多了,延长了获得高额赔付的时间

另外,重疾额外赔的额度高达80%保额,直追旧定义重疾险中的额外赔天花板——超级玛丽3号Max/达尔文3号。假设买瑞华新瑞保投50万保额,61周岁前确诊重疾,就能赔90万,这笔钱对有重疾患者的家庭来说,能帮上大忙。

【投保建议】

追求重疾保额的,可以考虑瑞华新瑞保,毕竟能额外赔80%的重疾险,目前在市场上还是比较少有的。另外,瑞华新瑞保的保障期可选保至60周岁、70周岁、保终身,如果还没买重疾险的,建议保终身,若是已经有一份终身重疾,想加强重疾和轻症的保障,可以选定期。

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第七名  信泰完美人生守护2021

【产品特点】

重疾额外赔高达80%;轻中症赔付比例高;有少儿特疾和高龄特疾。

【产品分析】

完美人生守护2021是一款单次赔付重疾险,保障内容分为必选责任和可选责任两个部分。

必选责任有重疾、中症、轻症、特疾与保费豁免,这一部分是投保即可获得的基础保障。

可选责任则包含了恶性肿瘤-重度二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付、身故与全残三项,选了的话,保障更全面,当然保费也较贵。

亮点上,60岁前患重疾赔付180%保额,这点没得黑,很高了;轻症保障55种病,比普通重疾险多出20种,赔付比例也高,60岁前能赔40%;另外,完美人生守护2021还提供10种少儿特疾和2种高龄特疾保障,患对应疾病能额外再赔80%。

【投保建议】

追求重疾额外赔付比例、轻症保障的,可以考虑完美人生守护2021,保费方面它也是有优势的,在选择身故保障的情况下,每年保费能比同类高性价比重疾险便宜个500块钱。不过美中不足的一点就是完美人生守护2021目前最高仅限投保46万。

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第六名  富德生命康佑人生

【产品特点】

轻症赔5次;含重大疾病特别关爱金&疾病终末期保险金;可选两全责任。

【产品分析】

富德生命康佑人生是一款多次赔付重疾险,重疾赔5次,每次100%保额;轻症也是可以赔付5次,比一般的产品多两次,且不分组,大大提高了理赔的概率,保障力度强。中症的赔付比例为60%保额,同样是在平均线之上,比一般的产品多赔10%保额,看来富德生命康佑人生很大方啊~

除了这些,富德生命康佑人生还有惊喜!

该产品提供了重大疾病特别关爱金,即在合同生效满30年之后患重疾,可以额外赔100%保额,投50万保额赔100万元,最多赔5次。此外,还有疾病终末期保险金,可以赔100%保额,这时病情已经很严重了,可能会类似于植物人状态,能早点拿到赔偿金,就能早点用上,请护工照料啥的是大开销,这笔钱能帮上大忙。

富德生命康佑人生考虑得蛮周到,不错。

不过遗憾的是,重大疾病特别关爱金&疾病终末期保险金二者只能赔一种,要是鱼和熊掌都可兼得,就更好了!

【投保建议】

追求重疾和轻症赔付次数,也看重中症赔付保额的,可以考虑投保富德生命康佑人生,毕竟这款产品还有特色保障,整体来看不错。学姐要再次提醒大家,若非必要,不建议附加两全责任,因为很贵,不划算。

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第五名  健康保普惠多倍版

【产品特点】

重疾、中症赔付保额高;保障期可选定期或终身;有特疾保障及重度癌症津贴。

【产品分析】

健康保普惠多倍版保障期可选保至70周岁或保终身,能满足更多人的需求。

重疾首次赔100%保额,第二次赔120%保额,保单前15年能赔150%保额;中症每次赔60%保额,高于市面平均水平。健康保普惠多倍版赔付力度不错。

健康保普惠多倍版还自带特疾保障,共保25种特疾,只要是在30岁前确诊,就能额外赔200%保额

此外,健康保普惠多倍版可选重度癌症津贴,确诊癌症之后,每年有机会获得40%保额的赔偿金,最高赔3次,也就是一共120%保额,投50万保额就能拿到60万元津贴,拿来请护工、做康复治疗,都可以。

这两项保障上面的产品都没有,看来是健康保普惠多倍版的杀手锏。

【投保建议】

整体而言,健康保普惠多倍版不错,有额外赔、有特色保障,保额也高,近期有需要买重疾险的可以考虑这款,至于要不要附加重度医疗津贴,自己拿不准主意的话,可以关注公众号私聊学姐解答

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第四名  复星联合阿童沐1号

【产品特点】

缴费期灵活;重疾额外赔高达100%保额;含特定疾病、脑中风护理保障;可选癌症、心脑血管二次赔。

【产品分析】

复星联合阿童沐1号交费期非常灵活,可选趸交、5/10/15/20/30年交,给足了消费者选择的空间,哪个适合自己就选哪个。

若是50岁前且在前15个保单年度内,确诊重疾可额外赔100%保额,投50万保额就赔100万元,达到了重疾市场上额外赔的巅峰,目前在这领域,阿童沐1号是第一名!

阿童沐1号和健康保普惠多倍版一样有特疾保障,共包含26种疾病。此外,还多了一项特色责任——脑中风护理,每年可以赔10%保额,最高赔10年,相当于能再赔付一份重疾险保额,保障力度杠杠的!

看起来阿童沐1号的保障责任已经很全面了吧?但还没完,阿童沐1号还有癌症、心脑血管二次赔这两项可选责任,保障加码。

【投保建议】

若喜欢保障全面、且保额高的产品,阿童沐1号对你来说应该就是一份不错的选择,值得考虑。

关于癌症、心脑血管二次赔这两项可选责任,学姐的建议是,如果家族有同病史患者,或者平时工作压力较大,作息不稳定等的朋友,可以考虑附加。

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第三名


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