十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!

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去年,银保监会下调人身保险的预定利率,从4.025%降低到3.5%。

在复利面前,每降低一个数,收益都会少一大笔。学姐来举个例子:

20万元经过每年3.5%的复利, 30年后是56.14万元;

如果经过每年4.025%的复利,30年后是65.34万,差额接近10万元。

那么,在利率下调的背景下,我们还能买到哪些高收益的年金产品呢?

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昨晚我熬夜将这一年最热销、最值得买的年金险逐一盘点,最后选出了最值得购买的10款年金险,给大家参考。

话不多说,我们直接上【十大年金险榜单】

第十名  复星保德信「星宝贝少儿年金保险」

星宝贝少儿年金险是复星保德信推出的教育金产品,投保年龄要求在10岁以下,保障至30岁,共有4金可领,贯穿孩子几大教育阶段,保障至孩子工作稳定、成家立业。

学姐以0岁男宝宝为例,按年交10万元,交5年,保额6.6225元来算,给大家展示星宝贝的4金及领取情况:

15-17岁,高中教育金:每年领取40%保额,共可领7.947万元;

18-21岁,大学教育金:每年领取80%保额,共可领21.192万元;

22-24岁,深造教育金:每年领取80%保额,共可领19.8675万元;

30岁,保障期满,成家立业教育金:返还120%保费,即60万元。

每阶段领取的钱基本能覆盖孩子的教育基本费用,不管以后家里经济情况有任何变化,孩子都不愁没钱上学。

用时30年,总共可领取109.0065万元,收益59.0065万元,年化收益率为3.93%,比放理财基金稳定。

不过星宝贝有个小小瑕疵,直到孩子学业深造结束,还没回本,速度有点慢。

第九名  恒大「锦绣前程教育年金保险」

锦绣前程同样是一款教育金,适合10岁以下的孩子。

跟星宝贝相比,锦绣前程除了那4金,还多一项成长关爱金,具体领取情况如下:

投保后第五年,成长教育金:领取1%保费;

16-18岁,高中教育金:每年领取5%保费;

19-22岁,大学教育金:每年领取15%保费;

24-24岁,深造教育金:每年领取20%保费;

25岁,保障期满,成家立业教育金:100%保额。

锦绣前程的各阶段领取时间比星宝贝晚一年,但这影响不大,关键是深造教育金能比星宝贝多领取一年,且保障时间短5年,可以更早领取成家立业教育金。

学姐按照和星宝贝一样的投保条件算了一下,锦绣前程在学业深造阶段就能回本,总共可领取109.67万元,收益59.67万元

收益额看着和星宝贝差不多,但锦绣前程用时更短,年化收益率为4.78%,实际收益更可观。

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此外,锦绣前程可以搭配传家宝年金险(万能型),保底利率2.5%,不领取的年金可以放到里面滚存,实现二次增值,保障满期再拿出来用,到时候孩子创业的启动资金就有了。

第八名  国富人寿「瑞利年金」

国富人寿的瑞利年金是一款保终身的年金险,0-59岁都可以投保。

领取的项目比较简单,主要有两项:

年金:投保后第五年起,每年领取20%保额;

祝寿金:80周岁还生存,返还100%保额。

30岁男性投保,年交10万元,交5年,到他80岁的时候,共可以领到119.93万元,年化收益率3.1%。期间不领取的钱还可以放进“金管家养老年金险”里进行复利滚存,保底利率2.5%

虽然年化收益率比锦绣前程低一些,但瑞利年金能满足更多年龄层的投保需求,且领取时间长,第五年开始每年都可以领取。30岁投50万保额,一年就能领1.554万元,直到身故,到手的钱稳稳当当,适合用来做长期理财。

第七名  弘康「金禧世家年金保险」(单人版)

金禧世家年金保险有单人版、夫妻版、子女版三个版本,这里主要给大家分析较热门的单人版。

这款产品的形态不错,由生存年金+身故保障+可选全残关爱金组成,保终身,不超过60岁都可以买,且交费期限非常灵活,5/10/15/20年交都可以,按你的预算来就行。

同时年金的领取方式也很灵活,起领时间可选55/60岁或者保单第5/10/15年,还可以选择年领100%保额或者月领8.5%保额。

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如果是消费自制力强的,可以选择按年领,30岁男每年交10万元,交5年,60岁退休开始领,每年有4.89万元,领11年就可以拿回本金了,回本速度比瑞利年金快很多;到80岁的时候,共可以领到97.858万元,年化收益率4.79%,比前面几款都高一些。

除了收益高,金禧世家的优势还有按月领取,就跟领工资一样,月月光都没问题,这月用完下月还有,适合消费自制力不足,控制不住“剁手”的朋友。

第六名  爱心人寿「心相随年金保险」

心相随的年金领取时间比金禧世家更早一些,从保单第十年就可以开始领年金,每年领取10%保额

同时产品形态也更好,除了年金还有满期金、身故金以及投保人意外伤害/身故豁免,如果是家长为孩子投保的,家长不幸出事,孩子后面没交的钱,保险公司都给包了。

这一项目是大部分年金险里没有的,属于心相随的一大亮点。

按30岁男投保,5年交,年交10万元来算,到80岁时总共可以领到142.46万元,收益喜人。

不领取的年金可以放到爱心人寿的累积生息账户上。虽然这不同于万能账户,没有保底利率,无法保证收益的多少,但从爱心人寿官网公布的情况来看,2017年至今,累积生息利率都维持在4.0%

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这证明它的利率基本没有波动,收益稳定,钱放到里面利滚利钱生钱,是个不错的理财渠道。

第五名  爱心人寿「守护神终身寿险」

守护神终身寿险属于增额终身寿险,每年保额以3.6%的利率递增,是目前大热的一类理财险。

这款产品的一大优点是投保灵活,具体表现为:

保障责任灵活:可选投保人豁免,满足不同需求;

缴费期间灵活:可选趸交/3/5/10年/15/20投保,投保人可以按照自己的经济预算来选择最合适的时间,对自己的理财做更全面的规划。

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守护神终身寿险在基本保障和收益方面也做得不错,关于身故/全残的赔付详情具体是这样的:

18岁前:已交保费/现金价值;

18岁后未交完保费:已交保费×年龄系数/现金价值;

18岁后已交完保费:保险费×年龄系数/现金价值/当年保额。

*年龄系数:18周岁至40周岁-160%;41周岁至60周岁-140%;61周岁以上-120%。

比如老王30岁投保,一次性交了10万元,如果他不幸在34岁身故,这时会赔保险费×年龄系数/现金价值/当年保额三者中的最大值,即16万元。

如果老王没有出险,一直生存,那么现金价值在第五个保单年度会超过10万元拿回本金的速度很快,适合追求短期理财的朋友。

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第四名  华贵人寿「华贵爱终身寿险」

华贵爱终身寿险的增额利率同样为3.6%,而且还比华贵爱终身寿险多了一项航空意外身故/全残保障,最高可赔2000万元

这对于常有商务出差,或者喜爱旅游,常用交通工具为飞机的人来说,保障很充足。

在收益方面,华贵爱终身寿险也更优秀一些。

同样是30岁男性,一次性交10万元,在第四年个保单年度末,现金价值为10.403万元,拿回本金,比守护神终身寿险的回本时间更短。

剩下的时间,躺着都在赚钱,随时可以拿钱出来用,拿来当作应急储备金、定期储蓄卡等,都很不错。

第三名


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