有病治病,没病返还,人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑!

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返还型重疾险打着“有病治病,没病返本”的噱头,长久以来深得国人喜爱。事实上,这种类型的重疾险,往往良莠不齐,差异极大。

与重疾保障相比,很多人显然对“返还”更感兴趣

产品保障水平?对风险的覆盖是否足够全面?大多数人根本答不上来。

今天测评君就通过横向对比12款返还型重疾险,和大家一起看看哪款比较好,有哪些暗藏的坑。

文末有精彩盘点,不要离开!

本文重点:

返还型重疾险那么多,该怎么选?

既要有保障,也要不吃亏。出没出险都好,反正自己的钱只能多不能少。

出于这样的想法,国人十分偏爱购买返还型重疾险。

但是市面上这么多不同公司不同内容的产品,也都叫返还型重疾险,到底该怎么选?

事实上,“返还型重疾险”只是个非常笼统的叫法,不同产品之间差别非常大。

所以建议大家在选择的时候,着重关注以下几点:

>>> 01、能返多少钱

返保额 vs 返保费,一字之差,最终到手的钱就差了好多倍。以0岁女童,20年交为例:

工银御立方5号,总保费为6.9万元,77岁满期返还保额40万元;

天安爱守护2019,总保费7.4万元,77岁满期返还保费7.4万元;

真的都叫“返还型”,差别也真的有这么大。

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不过要警惕的是,个别不良销售人员会有意歪曲解释返还一词,暗示客户将不带返还功能的保险产品做退保操作,把退保获得的保单现金价值曲解成返还金。

>>> 02、返还之后,保障怎么办?

营销员在推介产品的时候,大多会着力强调【返还】。但返还之后保障是否还延续,大部分都闭口不谈。

目前比较多见是两种方式:

返还后,保障继续有效:比如信泰人寿的恒泰无忧,80岁返还保费,81岁身故仍可依约赔付40万;

返还后,保障即时失效:比如平安人寿的福满分,80岁返还保费,合同随即结束,其后再发生保险事故也不会赔付。

>>> 03、为了返还,要多交多少钱?

返还型保险的本质,就是比消费型保险多交了很大一笔增量保费。保险公司把增量保费拿去投资,盈利归公司,数十年后把大幅贬值的本金返还给投保人。

以天安爱守护2019为例,分别选66岁、77岁、88岁返还,和不返还做对比:

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如果是66岁返还,那么每年为了返还,就要多交5156元的增量保费。

假设不幸在60岁前罹患重疾,那么也只能获得40万保额,和不返还的版本没有区别。

结果就是,单纯为了保费返还,每年要多交5156元保费,最终也没有起到作用。

我们要对保险公司有一个清晰的认知——它是营利性组织,本质是一个商人,所有产品都经过反复精算、利润测试才会推出。想轻易占保险公司的便宜,可能想得有点简单了。

然而现状却是,很多人只要一听到能返还,就觉得产品好,不关注保障和同类产品对比,盲目投保吃了亏却还不知道。

12款返还重疾险测评,哪款最划算?

鉴于返还型重疾险的受欢迎度,所以几乎每家公司都有这类产品。

但即使是同一家公司的产品,返还的方式也会有所不同。

当前热销的12款产品,返还上会不会有坑?

买哪家的返还型重疾险最不用操心?

重疾险选哪款性价比最高?

干货奉上——


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