年收入50万的家庭怎么买保险最划算?

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在给上万个读者朋友做咨询后,我发现他们对家庭保障有着强烈的需求。其中最庞大的群体是30岁左右的三口之家。

之前跟大家聊过家庭年收入20万/30万怎么买保险。有不少朋友问,预算如果更充裕一些,可以怎么配,保障更充足?

今天就来跟大家聊聊年收入50万的家庭,可以如何配置保险。

一起学习.jpg

本文重点

默默哭泣:年入50万的家庭还是面临这些风险!

年收入50万的家庭,假设某个家庭成员患癌,有没有足够的钱治疗?

如果治疗和康复的时间长,失去收入,或者疾病复发又需要一笔钱,是否有积蓄维持家庭运转?

如果不行,这就是每一个家庭「无法承担」的风险。

更进一步说,假如家庭支柱意外身故,房贷车贷就落到配偶身上了,我们供不供得起?能否独自将儿女抚养长大?能否替双方父母养老送终?

这些都是一个个具体的家庭财务风险。

总的来说,我们所面临的风险包括两种,大病与意外

针对这两种风险,市面上设计的人身险产品有四大类:

四大险种.jpg

到这里我们有了一个初步认知:

丈夫妻子:重疾险+定期寿险+医疗险+意外险

宝宝:重疾险+医疗险+意外险

理清思路:产品那么多,有什么配置要点?

确定了需要购买的险种,剩下的就是细节问题。

比如预算多少比较合适;保额、保障期限选多少等等。

我们一个个来看。

保额

百万医疗险的报销额度高达几百万,一般都是用不完的。

所以涉及保额选择的,一般只有重疾险、意外险和寿险。

重疾险,实质是收入损失险。保额要覆盖3~5年的收入补偿+30~50万的备用金。

像年收入50万的双支柱家庭,假设丈夫和妻子收入各25万。那重疾险的保额至少要做到75-125万。

至于孩子的额度,考虑到父母误工费、未来难买保险等因素,一般建议配置50万以上。

毕竟大病会让病人很脆弱,工作能力大大下降,随之而来,我们甚至会面临失业风险。

失业后,那一家大大小小的生活费、后续康复费用,该从哪儿来?

每一个问题都是灵魂拷问。

无语.jpg

定期寿险,保身故。

主要作用是解决的是身故之后,不留债务给家⼈,可以继续尽赡养义务和抚养义务,给家⼈尽最后的责任。

所以寿险保额,至少至少要覆盖家庭负债。像背着100万房贷的家庭,保额就需要做到100万。

意外险,主保意外身故/残疾、意外医疗。

主要着重于发生意外的伤残赔付,用于发生意外时、疗养期间的收入补充以及护理费。

所以保额至少要覆盖一段时间的收入补充和看护费,一般需100万,高收入家庭可做到200万以上。

小本本记下来.jpg

★保障期限

确定了预算、保费,接下来就要考虑保障期限了。

医疗险和意外险基本都是一年期产品,没什么好纠结的。

重疾险和寿险可能读者朋友就有疑惑了:买保终身还是保定期?

5万左右的预算,重疾险完全不需要纠结呀朋友。

一长一短是最优解。

成人定期重疾险+终身重疾险搭配购买,既用高保额覆盖了压力最大的奋斗养家阶段,又可以保障终身,不必担忧老年生病风险。

来抄作业:这套方案,超适合50万年收入家庭!


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