年收入50万的家庭怎么买保险最划算？
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在给上万个读者朋友做咨询后，我发现他们对家庭保障有着强烈的需求。其中最庞大的群体是30岁左右的三口之家。
之前跟大家聊过家庭年收入20万/30万怎么买保险。有不少朋友问，预算如果更充裕一些，可以怎么配，保障更充足？
今天就来跟大家聊聊年收入50万的家庭，可以如何配置保险。
本文重点
默默哭泣：年入50万的家庭还是面临这些风险！
理清思路：产品那么多，有什么配置要点？
来抄作业：这套方案，超适合50万年收入家庭！
默默哭泣：年入50万的家庭还是面临这些风险！
年收入50万的家庭，假设某个家庭成员患癌，有没有足够的钱治疗？
如果治疗和康复的时间长，失去收入，或者疾病复发又需要一笔钱，是否有积蓄维持家庭运转？
如果不行，这就是每一个家庭「无法承担」的风险。
更进一步说，假如家庭支柱意外身故，房贷车贷就落到配偶身上了，我们供不供得起？能否独自将儿女抚养长大？能否替双方父母养老送终？
这些都是一个个具体的家庭财务风险。
总的来说，我们所面临的风险包括两种，大病与意外。
针对这两种风险，市面上设计的人身险产品有四大类：
到这里我们有了一个初步认知：
丈夫妻子：重疾险+定期寿险+医疗险+意外险
宝宝：重疾险+医疗险+意外险
理清思路：产品那么多，有什么配置要点？
确定了需要购买的险种，剩下的就是细节问题。
比如预算多少比较合适；保额、保障期限选多少等等。
我们一个个来看。
★保额
百万医疗险的报销额度高达几百万，一般都是用不完的。
所以涉及保额选择的，一般只有重疾险、意外险和寿险。
重疾险，实质是收入损失险。保额要覆盖3~5年的收入补偿+30~50万的备用金。
像年收入50万的双支柱家庭，假设丈夫和妻子收入各25万。那重疾险的保额至少要做到75-125万。
至于孩子的额度，考虑到父母误工费、未来难买保险等因素，一般建议配置50万以上。
毕竟大病会让病人很脆弱，工作能力大大下降，随之而来，我们甚至会面临失业风险。
失业后，那一家大大小小的生活费、后续康复费用，该从哪儿来？
每一个问题都是灵魂拷问。
定期寿险，保身故。
主要作用是解决的是身故之后，不留债务给家⼈，可以继续尽赡养义务和抚养义务，给家⼈尽最后的责任。
所以寿险保额，至少至少要覆盖家庭负债。像背着100万房贷的家庭，保额就需要做到100万。
意外险，主保意外身故/残疾、意外医疗。
主要着重于发生意外的伤残赔付，用于发生意外时、疗养期间的收入补充以及护理费。
所以保额至少要覆盖一段时间的收入补充和看护费，一般需100万，高收入家庭可做到200万以上。
★保障期限
确定了预算、保费，接下来就要考虑保障期限了。
医疗险和意外险基本都是一年期产品，没什么好纠结的。
重疾险和寿险可能读者朋友就有疑惑了：买保终身还是保定期？
5万左右的预算，重疾险完全不需要纠结呀朋友。
一长一短是最优解。
成人定期重疾险+终身重疾险搭配购买，既用高保额覆盖了压力最大的奋斗养家阶段，又可以保障终身，不必担忧老年生病风险。
来抄作业：这套方案，超适合50万年收入家庭！
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